Cum te poate salva o asigurare facultativă de locuință în cazul unui incendiu?

Protejarea locuinței este o prioritate pentru fiecare dintre noi, însă există momente când evenimente neprevăzute, cum ar fi un incendiu, pot cauza pagube semnificative. În astfel de cazuri, o asigurare facultativă îți poate salva casa și îți poate oferi liniștea de care ai nevoie. Află în continuare cum poți beneficia de protecție și de ce este important să ai o asigurare completă pentru locuința ta.

În România, există două tipuri de asigurări pentru locuințe: asigurarea obligatorie PAD, care acoperă doar dezastrele naturale (cutremure, inundații, alunecări de teren), și asigurările facultative, care pot include protecție împotriva incendiilor și a altor riscuri. Vom analiza, în cele ce urmează, un scenariu ipotetic pentru a înțelege mai bine cum funcționează aceste polițe și cum te pot proteja în cazul unui incendiu.

Apartamentul tău este distrus de un incendiu provocat de vecin

Să ne imaginăm că locuiești într-un apartament din București, cu o valoare de piață estimată la 100.000 EUR, și acesta este complet distrus de un incendiu pornit de la locuința unui vecin. Într-o astfel de situație, există două căi prin care poți recupera pierderile, ambele implicând o asigurare facultativă.

Sursa foto: Freepik.com

Cum te afectează lipsa unei asigurări facultative?

Dacă ai doar asigurarea obligatorie PAD, vei descoperi că aceasta nu îți oferă niciun fel de protecție împotriva incendiilor. Polița PAD acoperă doar riscurile asociate cu dezastrele naturale, iar incendiile nu sunt incluse în acest tip de poliță. În consecință, în cazul unui incendiu, nu vei primi nicio despăgubire pentru pagubele suferite. Acesta este motivul pentru care este esențial să optezi și pentru o asigurare facultativă, care să acopere riscuri suplimentare, inclusiv incendiile.

Soluții pentru despăgubire în cazul unui incendiu

Există două situații în care te-ai putea aștepta să fii despăgubit în cazul unui incendiu provocat de vecin:

1. Vecinul are o asigurare de Răspundere Civilă (RC)  

Dacă vecinul care a cauzat incendiul deține o poliță de răspundere civilă, aceasta ar putea acoperi daunele provocate locuinței tale. Cu toate acestea, este important ca suma acoperită de asigurarea vecinului să fie suficientă pentru a acoperi valoarea locuinței tale. De exemplu, dacă polița de răspundere civilă a vecinului are o limită de 5.000 de euro, această sumă nu va fi suficientă pentru a acoperi daunele de 100.000 de euro provocate apartamentului tău.

2. Tu ai o asigurare facultativă pentru locuință

Dacă deții o asigurare facultativă a locuinței, care acoperă riscul de incendiu, vei putea primi despăgubiri pentru daunele suferite, indiferent dacă vecinul are sau nu o asigurare de răspundere civilă. În exemplul nostru, dacă locuința ta este asigurată pentru valoarea de 100.000 de euro, vei primi întreaga sumă necesară pentru a acoperi pagubele, ceea ce îți va permite să îți reconstruiești locuința sau să achiziționezi una nouă.

Simulare de preț privind prima de plata in cazul de mai sus

Pentru un apartament din București, construit în 1980, cu o suprafață de 52 mp și o sumă asigurată de 100.000 EUR, costul primei de asigurare ar putea varia astfel:

• Cu o asigurare de Răspundere Civilă în valoare de 5.000 EUR, prima anuală este de aproximativ 118 EUR.
• Dacă se asigură și bunuri din locuință în valoare de 10.000 EUR, prima ajunge la aproximativ 130 EUR.
• Cu o clauză suplimentară de Asistență Tehnică Premium, prima este de aproximativ 150 EUR.

Ce acoperiri oferă asigurarea facultativă de locuință de la Groupama?

Sursa foto: Freepik.com

Groupama oferă două tipuri de asigurări facultative pentru locuințe:

• AEL (Asigurarea Esențială a Locuinței) – Aceasta acoperă riscurile de bază, inclusiv incendiile, daunele provocate de apă sau furt. Este o opțiune ideală pentru cei care își doresc o protecție minimă, dar eficientă.
• ALExA (Asigurarea Locuinței cu Extra Acoperiri) – Această poliță adaugă acoperiri suplimentare, cum ar fi avarii accidentale la centrale, daune electrice, precum și asistență tehnică de urgență. Este alegerea potrivită pentru cei care vor să fie acoperiți în fața unui spectru larg de riscuri.

Cum funcționează despăgubirea și cum poți afla cât costa o poliță?

Suma maximă care poate fi despăgubită în cazul unui incident este valoarea declarată în poliță, cunoscută și ca suma asigurată. Dacă suma asigurată este mai mică decât valoarea reală a locuinței tale, despăgubirea va fi proporțională cu diferența dintre cele două valori. De aceea, este esențial să te asiguri că polița ta reflectă valoarea corectă a locuinței.

Dacă vrei să afli rapid cât ar costa o astfel de poliță pentru locuința ta, poți utiliza simulatorul Groupama, care îți va oferi un calcul estimativ personalizat, în funcție de tipul locuinței și acoperirile dorite.

Care sunt cele mai importante riscuri pe care ar trebui să le acopere o asigurare facultativă?

O poliță de asigurare facultativă completă ar trebui să acopere cele mai frecvente riscuri cu care te poți confrunta ca proprietar de locuință, printre care:

• Incendii– Unul dintre cele mai devastatoare riscuri, cu potențial de a distruge complet o locuință.
• Avarii accidentale la instalațiile din locuință – Probleme la centrale termice sau la rețeaua de apă pot provoca daune semnificative.
• Inundații provocate de vecini – Un risc comun în clădirile de apartamente.
• Spargerea geamurilor – Fie că este vorba de accidente sau vandalism.
• Fenomene meteorologice extreme – Grindina, furtuna sau avalanșele pot provoca pagube neașteptate.

De asemenea, poți adăuga clauze suplimentare pentru protecție extinsă, precum acoperirea daunelor electrice, asistență tehnică de urgență sau protecție pentru bunurile din locuință.

De ce este esențial să ai o asigurare facultativă?

Sursa foto: Freepik.com

Un incendiu poate avea consecințe devastatoare, nu doar pentru locuință, ci și pentru bugetul tău personal. Polița obligatorie PAD nu acoperă acest risc, iar fără o asigurare facultativă, te-ai putea găsi în situația de a suporta integral pierderile financiare.

Asigurarea facultativă de locuință, cum sunt cele oferite de Groupama, îți oferă protecția necesară împotriva unor evenimente neprevăzute, precum incendiile. Fie că optezi pentru AEL sau ALExA, vei avea siguranța că locuința și bunurile tale sunt protejate.

Pentru a afla exact cât te-ar costa o astfel de poliță, folosește simulatorul de pe site-ul Groupama. În doar câteva minute, poți avea un calcul estimativ, care îți va oferi liniștea necesară știind că locuința ta este asigurată corespunzător.

Articol susținut de Groupama